Несподівані витрати
Як говорить прислів’я: єдина певна річ у житті – це зміни. Несподівані витрати з’являються у нашому житті, і якщо ми до них не підготовані, тобто не маємо заощаджень, то часто це стає першим кроком до заборгованості. Ніколи не знаєш, що може статися. Ти або твій партнер можете втратити роботу, потрапити в аварію, виникне необхідність швидкого лікування чи багато інших ситуацій, коли раптово потрібно організувати меншу чи більшу суму грошей. Життя мчить уперед, часто з перешкодами, подобається нам це чи ні.
Що ми розуміємо під поняттям непередбачуваних витрат?
Передусім важливо зрозуміти, що таке несподівані витрати, а що ними не є. Існують рахунки, які не потрібно оплачувати щомісяця, але вони все одно не вважаються непередбачуваними. Приклади включають:
- Щорічний податок на нерухомість
- Річна страховка на автомобіль
- Щорічне обстеження зору
- Річний внесок до Батьківського комітету в школі дитини
Такі витрати є передбачуваними. Ти точно знаєш, коли вони настануть, і знаєш принаймні приблизно, скільки вони коштуватимуть. Це полегшує планування їх заздалегідь у звичайному сімейному бюджеті. Просто поділи річну суму податку на 12, страховий внесок на чотири або рахунок від лікаря на дванадцять і відклада́й цю суму щомісяця для покриття витрат.
Також регулярні витрати на утримання автомобіля та будинку не є несподіваними. Це витрати, про які ти знаєш, що рано чи пізно вони обов’язково з’являться. Можливо, ти не знаєш точно, скільки доведеться витратити на авто чи дім у певному році, але можеш оцінити це досить точно.
Справді непередбачувані витрати — це ті, які неможливо передбачити, наприклад стихійне лихо чи раптовий медичний випадок, серйозна поломка. Це речі, які можуть трапитися будь-коли, але ти ніколи не можеш бути впевненим, чи це станеться — і скільки це коштуватиме. Це означає, що ти не можеш просто включити такі витрати до свого звичайного бюджету; підготовка до них вимагає іншого підходу до планування.
Приклади непередбачуваних витрат:
- Витрати, пов’язані з нещасними випадками
- Нагальне лікування
- Великі поломки в будинку
- Поломки автомобіля
- Фінансова підтримка родини
- Незаплановані подорожі
- Незаплановані витрати на подарунки
- Раптові випадки з домашніми тваринами
Фонд на непередбачені витрати
Щоб визначити щомісячний розмір фонду на непередбачувані витрати, звичайно ж приблизно, аналізуємо наші незаплановані витрати за останні 5 років. Звісно, якщо ми вели сімейний бюджет, зробити це простіше, якщо ні – потрібно їх пригадати. Потім підсумовуємо витрати і отриману суму ділимо на 60, тобто кількість місяців у 5 роках (12 × 5 = 60).
- Емоції спотворюють картину. Коли ми перебуваємо під впливом сильних емоцій, наше мислення стає менш раціональним. Легше піддатися миттєвим бажанням, тиску оточення чи рекламі, яка звертається до наших почуттів. Відкладання рішення дозволяє емоціям вщухнути, а нам — побачити ситуацію чіткіше.
- Уникнення поспішних дій. Спонтанні покупки, швидкі рішення про позику чи інвестицію без ретельного зважування «за» і «проти» часто призводять до втрат або боргів. Час на охолодження дає простір для аналізу, пошуку інформації та порівняння пропозицій.
- Більший контроль над фінансами. Коли ми ухвалюємо свідомі рішення, а не продиктовані емоціями, ми отримуємо більше відчуття контролю над власними грошима. Це зміцнює нашу впевненість у собі та допомагає будувати стабільніше фінансове майбутнє.
- Захист від маніпуляцій. Продавці й реклама часто використовують емоції (наприклад, страх «пропустити нагоду», бажання бути «кращим» чи «щасливішим»), щоб підштовхнути нас до покупки. Коли ми даємо собі час, стаємо менш вразливими до таких технік.
- Формування здорових звичок. Тренування терпіння й відкладання важливих фінансових рішень до моменту «після охолодження» формує корисні звички, які служитимуть нам упродовж усього життя.
Приклад:
Сума незапланованих витрат за останні 5 років – 9 000 зл.
9 000 / 60 = 150 зл
Щомісяця ми повинні відкладати на резервний фонд 150 зл